Pernah tak anda tertanya-tanya, insurans kereta mana yang betul-betul berbaloi untuk kereta anda tahun ini?
Dengan lambakan pilihan di pasaran daripada Etiqa, Allianz hingga ke MSIG dan Takaful Ikhlas setiap jenama menjanjikan perlindungan terbaik, tapi tak semua sesuai dengan bajet dan gaya pemanduan anda.
Sama ada anda pemilik kereta biasa, pemandu e-hailing, atau tinggal di kawasan risiko banjir, memilih insurans kereta terbaik bukan sekadar cari yang murah tapi yang paling menyeluruh dan mudah dituntut.
Dalam panduan ini, kami bongkarkan segala yang anda perlu tahu: jenis polisi, perbandingan syarikat, add-on penting, dan anggaran harga premium terkini untuk 2025.
Syarikat Insurans Kereta Terbaik di Malaysia
Memilih syarikat insurans yang sesuai bukan sekadar soal harga, tetapi juga kecekapan khidmat pelanggan, kelulusan tuntutan, pilihan add-on, dan reputasi dalam pasaran.
Tahun 2025 menyaksikan banyak syarikat insurans utama memperbaharui tawaran mereka untuk menepati keperluan pengguna Malaysia yang lebih celik maklumat dan mementingkan nilai.
Berikut adalah antara syarikat insurans kereta yang mendapat kepercayaan ramai di Malaysia, beserta ciri yang membezakan mereka:
1. Etiqa Takaful
Etiqa terus menjadi pilihan utama ramai pengguna kerana proses tuntutan yang cekap dan kadar premium yang kompetitif.
Dikenali dengan pelan takaful yang fleksibel, Etiqa juga menawarkan pelan e-hailing, perlindungan banjir, dan kelebihan tiada tuntutan (NCD) yang boleh dikekalkan.
2. Allianz General Insurance
Allianz menonjol dari segi liputan menyeluruh termasuk pampasan untuk kehilangan pendapatan akibat kemalangan, bantuan kecemasan 24 jam dan pelan penumpang.
Ia sesuai untuk pemandu jarak jauh atau pengguna korporat.
3. Takaful Ikhlas
Sebagai salah satu penyedia takaful patuh Syariah yang kukuh, Takaful Ikhlas memberi tumpuan kepada perlindungan bencana alam, kecederaan pemandu dan penumpang, serta perlindungan liabiliti undang-undang.
Pelan ini digemari pengguna Muslim yang mahukan perlindungan menyeluruh berasaskan nilai Islam.
4. MSIG Insurance
MSIG terkenal dengan pelan fleksibel, termasuk perlindungan banjir dan sokongan e-hailing.
Tuntutan yang cepat, servis pelanggan yang mudah dicapai dan pelbagai add-on menjadikannya salah satu jenama paling dipercayai.
5. Tokio Marine
Tokio Marine memberi fokus kepada perlindungan tambahan seperti aksesori kenderaan, dan tawaran diskaun pemandu berhemah.
Mereka juga antara yang menawarkan liputan windscreen tanpa caj tambahan dalam promosi tertentu.
Selain lima jenama di atas, syarikat seperti Zurich, Generali, dan Tune Protect juga sedang mengukuhkan kedudukan mereka dengan pakej yang kompetitif dan penggunaan platform digital.
Panduan Memilih Insurans Kereta yang Sesuai
Setiap pemilik kenderaan mempunyai keperluan dan bajet yang berbeza, jadi tiada satu polisi insurans yang sesuai untuk semua.
Oleh itu, penting untuk mengenal pasti beberapa faktor utama sebelum membuat pilihan.
Berikut ialah panduan lengkap bagaimana memilih insurans kereta yang paling sesuai untuk anda.
1. Bandingkan Antara Beberapa Syarikat
Sebelum anda memperbaharui insurans, bandingkan sekurang-kurangnya dua atau tiga syarikat.
Perbandingan ini bukan hanya dari segi harga, tetapi juga dari sudut liputan perlindungan, pilihan add-on, tempoh pemprosesan tuntutan, dan reputasi jenama.
Gunakan platform perbandingan seperti BJAK, Qoala atau Compare.myeg.com.my yang memudahkan proses ini secara percuma.
2. Nilai Semasa dan Umur Kenderaan
Polisi yang sesuai juga bergantung kepada nilai semasa kereta anda. Kereta baharu biasanya layak untuk insurans komprehensif, manakala kenderaan lama mungkin lebih sesuai dengan polisi TPFT.
Umur kenderaan juga mempengaruhi pilihan add-on serta sama ada ia layak dilindungi penuh atau tidak.
3. Periksa Diskaun NCD dan Sejarah Tuntutan
Diskaun NCD memainkan peranan penting dalam menentukan premium anda.
Jika anda tidak membuat sebarang tuntutan dalam tempoh perlindungan sebelumnya, pastikan diskaun NCD anda dipindahkan sepenuhnya.
Elakkan membuat tuntutan kecil seperti calar kecil kerana ia boleh menyebabkan anda kehilangan NCD yang bernilai tinggi.
4. Kenal Pasti Risiko Mengikut Lokasi dan Gaya Pemanduan
Jika anda tinggal di kawasan yang kerap banjir atau parkir kereta di tempat terbuka, pilih polisi yang menawarkan perlindungan bencana alam.
Jika anda memandu jauh atau sering menggunakan lebuh raya, dapatkan perlindungan tambahan seperti bantuan kecemasan, tunda tanpa had dan perlindungan penumpang.
5. Pilih Polisi dengan Add-On Yang Relevan
Jangan tertarik hanya kepada harga murah tanpa menilai keperluan sebenar. Contohnya, perlindungan cermin hadapan mungkin penting bagi mereka yang kerap memandu di jalan berbatu, manakala pemandu e-hailing memerlukan add-on khas untuk perlindungan komersial.
6. Semak Reputasi Syarikat dan Ulasan Pengguna
Lihat maklum balas di forum automotif seperti Lowyat, CARI atau media sosial untuk mengetahui pengalaman sebenar pengguna.
Syarikat yang sukar dalam proses tuntutan atau tidak responsif terhadap pelanggan harus dielakkan, walaupun premium mereka lebih murah.
Soalan Lazim
Berikut adalah beberapa persoalan yang sering ditanya oleh pemilik kenderaan ketika memilih atau memperbaharui insurans kereta mereka.
1. Perlu ke ambil insurans komprehensif kalau kereta dah lama?
Bergantung pada nilai pasaran kereta dan keadaan semasa. Jika kereta anda berusia lebih dari 10 tahun dan nilai pasaran rendah, insurans jenis TPFT mungkin lebih sesuai.
Namun, jika anda masih menggunakan kereta itu secara aktif dan ingin perlindungan menyeluruh, insurans komprehensif tetap pilihan yang baik.
2. Apa akan jadi kepada NCD jika saya tukar syarikat insurans?
NCD anda boleh dipindahkan sepenuhnya ke syarikat baharu, asalkan tiada tuntutan dibuat sepanjang tempoh perlindungan sebelumnya.
Pastikan anda masukkan nombor kad pengenalan atau nombor pendaftaran kenderaan dengan betul semasa proses pembaharuan.
3. Apa itu windscreen add-on dan patutkah saya ambil?
Add-on cermin hadapan melindungi anda daripada kos membaiki atau mengganti cermin hadapan kereta tanpa menjejaskan NCD.
Ia digalakkan terutama jika anda memandu di kawasan lebuh raya, kawasan pembinaan, atau sering parkir di kawasan terbuka.
4. Adakah insurans e-hailing wajib untuk pemandu Grab atau inDrive?
Ya, pemandu e-hailing wajib memiliki insurans tambahan yang melindungi penggunaan komersial. Insurans biasa tidak meliputi aktiviti e-hailing dan boleh menyebabkan tuntutan ditolak jika berlaku kemalangan ketika menjalankan perkhidmatan.
5. Bolehkah saya buat tuntutan kecil tanpa kehilangan NCD?
Kebanyakan syarikat insurans akan memotong NCD walaupun anda membuat tuntutan kecil. Jika kos pembaikan lebih rendah daripada jumlah diskaun NCD yang akan hilang, lebih baik anda bayar pembaikan sendiri.
Penutup
Memilih insurans kereta terbaik bukan sekadar soal mencari harga terendah, tetapi memahami keperluan sebenar anda sebagai pemilik kenderaan.
Setiap pengguna berbeza ada yang perlukan perlindungan penuh untuk kereta baharu, ada yang sekadar mahukan pelan asas untuk kenderaan lama, dan ada pula yang memerlukan insurans tambahan untuk perkhidmatan e-hailing.
Syarikat seperti Etiqa, Allianz, MSIG, dan Takaful Ikhlas menawarkan pelbagai pelan dengan ciri unik masing-masing. Apa yang penting ialah anda bandingkan polisi dari segi perlindungan, harga, kecekapan tuntutan dan add-on yang ditawarkan.
Jangan lupa ambil kira faktor seperti kawasan tempat tinggal, gaya pemanduan, dan bajet tahunan anda.
Gunakan platform perbandingan seperti BJAK, Qoala, atau Compare by MyEG untuk mendapatkan sebut harga terbaik dengan mudah.
Jangan terburu-buru luangkan masa membaca syarat polisi, semak ulasan pengguna, dan pastikan anda faham setiap perlindungan yang ditawarkan sebelum menandatangani apa-apa.
Akhir sekali, jadikan insurans sebagai perlindungan jangka panjang, bukan hanya untuk patuhi undang-undang, tetapi demi keselamatan dan ketenangan anda dan keluarga.