Lambat Bayar Loan Kereta CIMB? Ini Kesan, Penalti & Cara Selesai

Tertanya-tanya apa jadi kalau lambat bayar loan kereta CIMB, walaupun sehari?

Jangan ambil mudah! Kelewatan bayaran bukan sahaja dikenakan denda faedah penalti, malah boleh mengundang notis amaran rasmi, risiko penarikan kereta, dan rekod buruk dalam CCRIS/CTOS yang menjejaskan masa depan kewangan anda.

Dalam artikel ini, kami terangkan secara lengkap dan mudah difahami:

• Prosedur sebenar jika anda terlepas bayaran ansuran.
• Berapa kadar penalti yang dikenakan oleh CIMB.
• Bagaimana proses notis 4th Schedule dan tarikan semula kereta berlaku.
• Cara semak baki pinjaman dan langkah bijak untuk elak denda.

Sama ada anda pemilik kereta yang ada loan CIMB atau bakal pemohon pinjaman, maklumat ini penting untuk anda rancang kewangan dengan lebih baik.

Apa Berlaku Jika Lambat Bayar Loan Kereta CIMB?

Apabila anda terlewat membayar ansuran pinjaman kereta CIMB, kesannya boleh berlaku lebih awal daripada yang ramai sangka.

Meskipun ada tempoh ‘grace period’, pihak bank tetap akan menganggap bayaran anda sebagai tertunggak sebaik sahaja melepasi tarikh akhir ansuran bulanan.

Garis Masa Kelewatan & Prosedur Bank

Untuk memahami dengan lebih jelas, berikut ialah garis masa dan tindakan yang biasanya diambil oleh CIMB sekiranya bayaran loan kereta anda lewat:

• Hari ke-1 selepas due date: Akaun anda sudah dikira sebagai mempunyai tunggakan. Anda mungkin terima notifikasi atau SMS daripada pihak bank.
• Hari ke-8: CIMB mula mengenakan faedah penalti tambahan ke atas jumlah yang tertunggak. Ini berdasarkan kadar asal pinjaman, ditambah sekitar 3% setahun, menjadikan kadar penalti boleh cecah 8% p.a..
• Hari ke-30 hingga ke-60: Sekiranya bayaran masih tidak dijelaskan, anda mungkin menerima Notis 4th Schedule, iaitu surat rasmi yang memberi amaran bahawa tindakan undang-undang dan penarikan balik kenderaan boleh dilakukan.
• Hari ke-90 dan ke atas: Jika selepas notis 4th Schedule tiada tindakan dibuat, pihak bank boleh mengeluarkan perintah untuk menarik balik (repossess) kereta anda. Ini diikuti dengan Notis 5th Schedule yang memberi 21 hari lagi untuk anda menyelesaikan semua baki tertunggak beserta kos tambahan.

Denda & Kadar Faedah Tertunggak

CIMB mengenakan denda berperingkat bergantung kepada jumlah tertunggak dan tempoh kelewatan:

• Faedah penalti biasa: Sekitar 8% setahun atas baki tertunggak, dikira secara harian.
• Kelewatan lebih 3 bulan berturut-turut: Boleh dikenakan tambahan 2% lagi ke atas kadar faedah sedia ada, menjadikan beban bayaran makin berat.

Kesan Buruk Lewat Bayar Pinjaman CIMB

Ramai pemilik kenderaan beranggapan kelewatan membayar pinjaman hanya akan dikenakan denda kecil, namun hakikatnya kesannya lebih luas dan serius.

Bukan sekadar caj kewangan, kelewatan juga boleh menjejaskan masa depan kewangan anda serta hak milik kenderaan tersebut.

Rekod CCRIS/CTOS Tercemar

Setiap bayaran pinjaman yang tertunggak akan direkodkan dalam sistem CCRIS (Central Credit Reference Information System) yang dikendalikan oleh Bank Negara Malaysia.

Jika anda gagal menjelaskan ansuran pinjaman tepat pada masa, walaupun hanya sebulan, ia akan muncul sebagai “1 bulan tertunggak” dalam laporan CCRIS anda.

Kesan kepada anda termasuk:

• Sukar untuk mendapatkan pinjaman baharu seperti perumahan, peribadi, atau kad kredit.
• Kadar faedah yang lebih tinggi ditawarkan oleh institusi kewangan lain.
• Kemungkinan permohonan pinjaman masa depan ditolak sepenuhnya.

Rekod CTOS juga boleh terjejas sekiranya pihak bank mengambil tindakan undang-undang atau memulakan proses saman terhadap anda.

Rekod negatif dalam kedua-dua sistem ini akan kekal dalam sejarah kewangan anda untuk beberapa tahun, walaupun anda sudah melangsaikan pinjaman tersebut.

Risiko Tarikan & Lelong Kereta

Sekiranya anda terus gagal membayar loan kereta CIMB walaupun telah menerima notis, pihak bank berhak untuk menarik balik kenderaan anda. Proses ini dikenali sebagai “repossession” dan dilindungi oleh Akta Sewa Beli 1967.

Berikut kesan lanjut apabila kereta ditarik:

• Anda perlu membayar kos penarikan, simpanan, serta notis yang boleh mencecah ratusan ringgit.
• CIMB akan mengeluarkan Notis Jadual Kelima (5th Schedule) yang memberikan masa 21 hari untuk menjelaskan segala tunggakan sebelum kereta dilelong.
• Sekiranya kereta anda dilelong di bawah nilai baki pinjaman, anda tetap bertanggungjawab membayar baki hutang yang masih tertunggak selepas ditolak hasil lelongan.
• Nama anda mungkin disenarai hitam oleh institusi kewangan.

Justeru, sangat penting untuk bertindak pantas dan hubungi pihak CIMB lebih awal sekiranya anda mengalami kesukaran kewangan. Penangguhan atau penjadualan semula ansuran mungkin dapat dirunding sekiranya permohonan dibuat sebelum tunggakan menjadi serius.

Panduan Elak Lewat Bayar

Mengelakkan kelewatan bayaran pinjaman kereta CIMB bukan sahaja menjimatkan wang dari segi denda, malah membantu mengekalkan rekod kewangan yang sihat. Berikut adalah beberapa langkah praktikal yang boleh anda amalkan.

Jadualkan Autodebit Setiap Bulan

Cara paling berkesan untuk memastikan anda tidak terlepas tarikh akhir bayaran ialah dengan menetapkan arahan autodebit dari akaun simpanan atau semasa anda. CIMB menyediakan kemudahan ini tanpa caj tambahan.

Langkah-langkah asas:

• Pastikan akaun mempunyai baki mencukupi sekurang-kurangnya tiga hari sebelum tarikh potongan.
• Semak secara berkala untuk memastikan bayaran berjalan lancar.
• Jika anda tukar akaun bank, kemaskini arahan autodebit dengan pihak CIMB.

Dengan autodebit, bayaran akan dibuat secara automatik setiap bulan tanpa anda perlu risau atau ingat tarikh akhir.

Komunikasi Awal Dengan Bank Jika Hadapi Masalah

Sekiranya anda berdepan kesulitan kewangan sementara seperti kehilangan pekerjaan, kecemasan perubatan, atau kekurangan pendapatan, jangan tunggu sehingga bayaran tertunggak. Hubungi pihak CIMB dengan segera dan bincangkan pilihan penyelesaian.

Antara pilihan yang mungkin ditawarkan:

• Penjadualan semula pinjaman (rescheduling)
• Penstrukturan semula bayaran bulanan
• Permohonan moratorium sementara (bergantung kepada polisi semasa bank)

Bank lebih terbuka untuk membantu jika anda bertindak awal dan bersikap jujur mengenai situasi kewangan anda.

Semak Notis dan SMS Dari CIMB Secara Berkala

CIMB biasanya akan menghantar peringatan melalui SMS, e-mel atau surat fizikal jika terdapat kelewatan atau tunggakan. Jangan abaikan sebarang notis, kerana ini adalah tanda awal bahawa anda perlu mengambil tindakan segera.

• Semak aplikasi CIMB Octo atau akaun CIMB Clicks anda sekurang-kurangnya seminggu sebelum tarikh akhir bayaran.
• Simpan rekod bayaran setiap bulan sebagai rujukan.
• Setkan peringatan kalendar dalam telefon anda untuk membantu mengingatkan tarikh bayaran.

Dengan disiplin dan perancangan kewangan yang baik, anda dapat mengelakkan kelewatan dan memastikan hubungan baik dengan institusi kewangan seperti CIMB.

Soalan Lazim

Bahagian ini merangkum soalan-soalan biasa yang sering ditanya oleh pemilik kenderaan yang mempunyai pinjaman kereta dengan CIMB. Jawapan diberikan berdasarkan maklumat rasmi serta pengalaman pengguna di Malaysia.

1. Berapa hari grace period sebelum dikenakan penalti?

CIMB biasanya memberikan tempoh tangguh atau grace period sekitar 7 hari dari tarikh akhir bayaran. Selepas itu, caj faedah penalti akan mula dikira secara harian atas jumlah tertunggak.

2. Adakah saya boleh tangguh bayaran tanpa penalti?

Tangguhan hanya boleh dilakukan jika anda membuat permohonan rasmi dan mendapat kelulusan khas seperti dalam kes moratorium atau penstrukturan semula pinjaman. Tanpa permohonan, bayaran lewat akan tetap dikenakan penalti.

3. Bila CIMB akan mula hantar notis rasmi jika saya lewat bayar?

Kebiasaannya, notis amaran pertama dihantar selepas tunggakan berlanjutan melebihi 30 hari. Jika masih tiada bayaran dibuat, Notis 4th Schedule akan dikeluarkan dalam tempoh 30–60 hari selepas itu.

4. Adakah CIMB akan terus tarik kereta selepas saya gagal bayar sebulan?

Tidak. Penarikan kenderaan (repossession) hanya berlaku jika bayaran tertunggak melebihi beberapa bulan dan notis rasmi telah diberikan. Anda akan diberi masa untuk menyelesaikan tunggakan sebelum tindakan pengambilan semula diambil.

5. Jika kereta saya ditarik, adakah saya masih perlu bayar baki pinjaman?

Ya. Jika hasil lelongan kereta kurang daripada baki pinjaman, anda masih bertanggungjawab melangsaikan baki tersebut, termasuk caj tambahan seperti kos penarikan dan penyimpanan.

Penutup

Membayar pinjaman kereta tepat pada masanya bukan sekadar kewajipan kontrak, tetapi juga satu langkah penting dalam memastikan kestabilan kewangan peribadi.

Seperti yang telah diperjelaskan dalam artikel ini, kelewatan bayaran loan kereta CIMB boleh menyebabkan pelbagai kesan negatif termasuk:

• Caj faedah penalti yang tinggi
• Risiko notis undang-undang dan penarikan kereta
• Kesan terhadap skor kredit melalui CCRIS dan CTOS
• Sukar mendapat pinjaman lain pada masa akan datang

Walau bagaimanapun, semua ini boleh dielakkan dengan langkah-langkah pencegahan yang mudah seperti menjadualkan autodebit, memantau status pinjaman melalui CIMB Clicks atau aplikasi CIMB Octo, serta berkomunikasi awal dengan pihak bank jika menghadapi masalah kewangan.

Sebagai pemilik kenderaan, anda harus sentiasa peka terhadap komitmen bulanan dan tidak menangguhkan bayaran walau sehari. Sekiranya anda sudah mengalami tunggakan, bertindak segera sebelum keadaan menjadi lebih rumit.

Rancang kewangan anda dengan bijak dan pastikan setiap ansuran dibayar mengikut jadual. Disiplin ini bukan sahaja menjimatkan wang daripada denda, malah membantu anda mengekalkan reputasi kewangan yang baik dalam jangka panjang.