Kenapa loan kereta saya susah sangat nak lulus walaupun saya ada kerja tetap? Ini soalan biasa yang muncul dalam kalangan pembeli kereta pertama, graduan baru, atau mereka yang pernah tersangkut dengan CCRIS.
Hakikatnya, kelulusan pinjaman kereta bukan semata-mata bergantung kepada gaji semata ia melibatkan skor kredit, jenis pekerjaan, dokumen sokongan, dan juga pemilihan bank yang tepat.
Dalam artikel ini, kami akan kongsikan bank paling mudah lulus loan kereta di Malaysia untuk tahun 2025 lengkap dengan syarat terkini, kadar faedah terbaik, tip untuk tingkatkan peluang kelulusan, serta senarai semak dokumen penting.
Sama ada anda beli kereta baru, kereta terpakai atau mohon loan Islamic, panduan ini akan bantu anda buat keputusan tepat tanpa risiko pinjaman ditolak.
Bank Paling Mudah Lulus Loan Kereta di Malaysia
Memilih bank yang sesuai boleh mempercepatkan proses kelulusan pinjaman kereta anda. Berikut adalah beberapa bank utama di Malaysia yang terkenal dengan proses kelulusan yang lebih mudah dan mesra peminjam.
1. Maybank
Maybank menawarkan skim khas untuk graduan baru yang dipanggil “Graduan First Loan”. Skim ini memberi kelebihan kepada graduan dengan gaji rendah yang baru bekerja, di mana syarat kelayakan lebih fleksibel.
Selain itu, Maybank juga menyediakan proses permohonan secara digital yang memudahkan pelanggan memohon tanpa perlu hadir ke cawangan.
Maybank juga menawarkan margin pembiayaan tinggi sehingga 90% dan kadar faedah yang kompetitif, menjadikannya pilihan popular untuk pinjaman kereta baru.
2. CIMB
CIMB terkenal dengan skim pembiayaan automotif berteraskan syariah, iaitu Islamic Hire Purchase. Produk ini sesuai untuk pemohon yang ingin mengelakkan riba dan mendapat pembiayaan yang patuh syariah.
Selain itu, CIMB menyediakan margin pembiayaan yang tinggi, sehingga 90% dari harga kereta, dengan proses kelulusan yang pantas terutamanya bagi peminjam yang mempunyai rekod kewangan bersih.
3. RHB & Public Bank
RHB dan Public Bank juga antara bank yang sering memberikan kelulusan cepat terutamanya bagi pelanggan yang mempunyai rekod kewangan yang baik dan gaji stabil.
Kedua-dua bank ini menyediakan produk pinjaman dengan faedah bersaing dan perkhidmatan pelanggan yang efisien.
4. Bank Simpanan Nasional (BSN
BSN menawarkan skim pinjaman automotif yang mesra penjawat awam dan kakitangan kerajaan.
BSN mempunyai kadar faedah rendah dan proses kelulusan yang agak mudah bagi golongan ini, termasuk margin pembiayaan yang sesuai untuk pembelian kereta baru atau terpakai.
5. Carsome & Bank Panel
Selain bank konvensional, platform jual beli kenderaan seperti Carsome turut menyediakan kemudahan pinjaman prakelulusan bersama bank panel mereka.
Ini memudahkan pelanggan mengetahui had pinjaman yang layak dan mempercepatkan proses kelulusan apabila membeli kenderaan.
Kadar Faedah Loan Kereta Terkini
Kadar faedah adalah salah satu faktor utama yang menentukan jumlah bayaran ansuran bulanan dan jumlah keseluruhan yang perlu dibayar sepanjang tempoh pinjaman.
Berikut adalah perbandingan kadar faedah terkini dari beberapa bank utama di Malaysia untuk tahun 2025.
Jadual Perbandingan Kadar Faedah Bank (Baru vs Terpakai)
| Bank | Kadar Faedah Baru (%) | Kadar Faedah Terpakai (%) |
|---|---|---|
| Maybank | 3.4 | 3.8 |
| CIMB | 3.75 | 4.0 |
| RHB | 3.5 | 4.1 |
| Public Bank | 3.6 | 4.2 |
| Bank Simpanan Nasional (BSN) | 3.0 | 3.5 |
| BSN MyAuto (Terpakai) | – | 2.35 |
Nota: Kadar faedah mungkin berbeza mengikut profil peminjam dan nilai kereta.
Faktor Yang Mempengaruhi Kadar Faedah
- Profil peminjam: Gaji, rekod kredit, pekerjaan tetap atau kontrak.
- Jenis kereta: Kereta baru biasanya mendapat kadar faedah lebih rendah berbanding kereta terpakai.
- Tempoh pinjaman: Tempoh pinjaman yang lebih pendek biasanya mendapat kadar faedah lebih rendah.
- Skim pinjaman: Loan konvensional berbanding Islamic Hire Purchase.
Soalan Lazim
Boleh ke mohon loan kereta tanpa lesen memandu?
Sesetengah bank membenarkan permohonan loan tanpa lesen memandu jika pemohon mempunyai gaji bersih yang tinggi, biasanya melebihi RM3,000.
Namun, lesen memandu lengkap lebih memudahkan proses kelulusan kerana ia menunjukkan kesungguhan dan kesiapsiagaan pemohon untuk memiliki kenderaan.
Loan kereta lulus walaupun ada tunggakan PTPTN?
Tunggakan pinjaman pendidikan seperti PTPTN akan memberi kesan kepada skor kredit anda.
Namun, jika tunggakan tidak terlalu lama dan jumlah komitmen bulanan tidak melebihi DSR yang ditetapkan, ada kemungkinan loan kereta masih boleh diluluskan dengan penjamin atau deposit awal yang lebih tinggi.
Bank mana paling mudah bagi pinjaman untuk graduan baru?
Maybank dikenali dengan skim Graduan First Loan yang lebih fleksibel untuk graduan baru. CIMB juga menawarkan produk pembiayaan berteraskan syariah yang sesuai untuk golongan ini.
Namun, kelulusan tetap bergantung kepada profil kewangan dan dokumentasi lengkap.
Penutup
Memilih bank paling mudah lulus loan kereta adalah langkah penting untuk memastikan impian memiliki kenderaan menjadi kenyataan tanpa masalah birokrasi yang merumitkan.
Maybank, CIMB, RHB, Public Bank, dan BSN adalah antara bank utama yang menawarkan kelulusan yang lebih mudah dengan pelbagai produk pinjaman sesuai untuk pelbagai jenis peminjam sama ada graduan baru, penjawat awam, atau usahawan.
Pastikan anda memenuhi syarat gaji minimum, mempunyai rekod kredit bersih, serta menyediakan dokumen lengkap dan penjamin jika diperlukan. Gunakan juga kemudahan loan prakelulusan bagi memudahkan proses dan mengelakkan penolakan.
Baca:
Dengan kadar faedah kompetitif dan panduan strategi yang tepat, anda boleh tingkatkan peluang kelulusan loan kereta pada tahun 2025 ini.
Jadi, buat persediaan rapi dan pilih bank yang paling sesuai dengan profil kewangan anda.